Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng chính xác nhất

Advertisement

Nắm rõ những thông tin về cách tính lãi suất vay ngân hàng chính là cách lập kế hoạch trả nợ đơn giản và chính xác nhất. Vậy, công thức tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng hiện nay như thế nào?

Thông qua nhiều hình thức vay vốn tại các ngân hàng như vay thế chấp, vay tín chấp…khách hàng dễ dàng tiếp cận được nguồn vốn để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng, kinh doanh…Với từng gói vay, ngân hàng lại có những quy định riêng về hạn mức, thời gian cũng như lãi suất vay. Trong đó, cách tính lãi suất vay theo tháng như thế nào luôn là mối quan tâm hàng đầu của nhiều người. Bởi, hiện nay ngân hàng đang áp dụng khá nhiều hình thức tính lãi suất như lãi suất cố định, lãi suất thả nổi, tính lãi trên dư nợ giảm dần, lãi vay trả góp đều…

Vì thế, trong bài viết này chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng cho toàn bộ các hình thức tính lãi một cách đơn thuần, nhanh gọn và đúng mực .

Lãi suất vay là gì ?

Lãi suất vay tín dụng thanh toán chính là tỷ suất % của phần tăng thêm so với vốn vay khởi đầu. Hay lãi suất còn được hiểu đơn thuần là một khoản tiền mà người mua phải trả thêm cho ngân hàng do sử dụng tiền không thuộc chiếm hữu của mình .

Để thuận tiện hơn cho người mua khi vay vốn, các ngân hàng lúc bấy giờ không riêng gì đưa ra mức lãi suất phong phú mà còn được cho phép lựa chọn giải pháp trả nợ theo điều kiện kèm theo cũng như nhu yếu. Khi vay, bạn hoàn toàn có thể giải pháp trả nợ theo năm, quý hoặc theo tháng. Mỗi hình thức, ngân hàng sẽ vận dụng cách tính lãi suất vay khác nhau .

Các cách tính lãi suất vay ngân hàng phổ cập lúc bấy giờ

Hiện nay, các ngân hàng trên thị trường đang vận dụng 4 phương pháp tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng phổ cập đó là : Lãi suất cố định và thắt chặt theo dư nợ gốc, lãi suất theo dư nợ giảm dần, lãi suất thả nổi và lãi suất hỗn hợp. Cụ thể các công thức tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng như sau :

Cách tính lãi suất cố định và thắt chặt ( tính theo dư nợ gốc )

Với phương pháp này, lãi suất sẽ được pháp luật ngay từ đầu, người mua sẽ phải trả số lãi suất đó trong suốt thời hạn được pháp luật trong hợp đồng. Mức lãi suất này sẽ không được đổi khác theo thời hạn, điều này tránh được những rủi ro đáng tiếc do dịch chuyển lãi suất .
Công thức tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng tính theo dư nợ gốc :

Lãi suất tháng hàng tháng = Số tiền vay * lãi suất/12 (tháng)

Ví dụ : Khách hàng vay tiền ngân hàng VietcomBank với số tiền 50.000.000 VND trong 12 tháng, lãi suất vay 12 % / năm. Dựa vào cách tính lãi suất vay ngân hàng trên, số tiền người mua phải thanh toán giao dịch hàng tháng như sau :

• Số tiền lãi hàng tháng = 50.000.000 * 12 % / 12 = 500.000 VND .
• Số tiền gốc hàng tháng = 50.000000 / 12 = 4.166.667 VND .
• Tổng số tiền phải trả hàng tháng = 4.166.667 + 500.000 = 4.666.667 VND .

Cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần

Tức là, số tiền lãi sẽ được tính theo dư nợ thực tiễn. Theo đó, lãi suất sẽ giảm dần theo từng tháng vì đã trừ đi khoản tiền gốc mà người mua đã trả trong các tháng trước đó .
Ví dụ : Khách hàng vay 50.000.000 VND trong vòng 12 tháng, lãi suất vay 12 tháng. Như vậy, số tiền gốc hàng tháng phải thanh toán giao dịch sẽ là 4.166.6667 VND. Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ giảm dần sẽ như sau :

• Tháng tiên phong : 4.166.667 + 50.000000 * 12 % / 12 = 4.666.667 VND .
• Tháng thứ hai : 4.166.667 + ( 50.000.000 – 4.666.667 ) * 12 % / 12 = 4.166.667 + 453.333 = 4.620.000 VND .
• Tháng thứ ba : 4.166.667 + ( 50.000.000 – 4.666.667 – 3777.778 ) * 12 % / 12 = 4.166.667 + 415.556 = 4.582.223 VND .
• Cứ liên tục tính hàng tháng như vậy, bạn trừ đi số tiền đã trả được của tháng trước, sau đó cộng với lãi cho đến khi kết thúc khoản vay .

Cách tính lãi suất thả nổi

Với phương pháp tính lãi suất thả nổi, lãi suất sẽ được kiểm soát và điều chỉnh và đổi khác theo từng thời gian. Theo đó, lãi suất thả nổi hoàn toàn có thể tăng hoặc giảm tùy theo thị trường. Công thức tính lãi suất vay ngân hàng thả nổi với mức lãi suất khởi đầu :

Lãi suất trả hàng tháng = (Số tiền vay vốn * lãi suất cố định)/12 tháng

Trong thời hạn vay bắt đầu, lãi suất vay sẽ được tính theo lao lý được ghi trong hợp đồng. Sau khi hết thời hạn khuyến mại lãi suất, ngân hàng sẽ tính theo dịch chuyển, biến hóa của thị trường. Công thức tính sẽ là :

Lãi suất trả hàng tháng = (Số tiền vay vốn * lãi suất thả nổi tại thời điểm)/12 tháng

Ví dụ : Khách hàng vay 500.000.000 VND trong 12 tháng, lãi suất vay 10 % trong 6 tháng tiên phong. Sau 6 tháng, ngân hàng sẽ thả nổi theo thị trường. Áp dụng theo công thức tính lãi suất thả nổi sẽ như sau :

• Số tiền phải trả trong 6 tháng tiên phong : ( 500.000.000 * 10 % ) / 12 = 4.166.666 VND .
• Sang tháng thứ 7, lãi suất 8 % / năm chả hạn : ( 500.000.000 * 8 % ) / 12 = 3.333.333 VND .

• Tương tự, những tháng thứ 8,9,10…sẽ được tính theo sự thay đổi về lãi suất, mức lãi có thể thấp hoặc cao hơn lãi suất ban đầu quy định trong hợp đồng.

  Xem thêm: Làm Thế Nào Để Iphone 6 Chạy Nhanh Hơn

Cách tính lãi suất hỗn hợp

Loại lãi suất này khá thông dụng tại các ngân hàng, đặc biệt quan trọng là các gói vay mua nhà, mua xe … Với cách tính lãi suất ngân hàng này, người mua sẽ vận dụng trả lãi cố định và thắt chặt tích hợp lãi suất thả nổi. Thời gian đầu, ngân hàng sẽ tính lãi suất bắt đầu, sau thời hạn khuyến mại sẽ thả nổi .
Cách tính lãi suất vay ngân hàng này mang đến nhiều quyền lợi cho người mua. Bởi, thời hạn đầu do gốc còn nguyên nên nếu tính theo lãi suất tặng thêm sẽ giảm bớt phần nào lãi suất phải trả hàng tháng. Tuy nhiên, sau thời hạn lãi suất tặng thêm, người mua hoàn toàn có thể phải chịu rủi ro đáng tiếc do sự dịch chuyển của lãi suất .

Ví dụ: Khách hàng vay 500.000.000 VND để mua xe, thời gian vay 10 năm. Lãi suất trong 2 năm đầu sẽ là 8%/năm, sau đó thả nổi 10.5%/năm. Như vậy, số tiền gốc, lãi khách hàng phải trả hàng tháng sẽ là:

• Số tiền trả hàng tháng ( kỳ đầu ) : 7.500.000 VNĐ .
• Số tiền trả hàng tháng tối đa : 7.666.667 VNĐ .
• Tổng tiền phải trả : 742.083.312 VNĐ .
• Tổng lãi phải trả : 242.083.312 VNĐ .

Cách tính lãi suất vay ngân hàng nào có lợi nhất ?

Sau khi khám phá về cách phương pháp lãi suất, nhiều người sẽ cho rằng tính lãi suất theo dư nợ giảm dần sẽ phải trả lãi ít hơn so với dư nợ gốc. Tuy nhiên, trên trong thực tiễn, số tiền mà người mua chi trả khi kết thúc hợp đồng gần như là bằng nhau .
Còn so với hình thức tính lãi suất theo dư nợ thả nổi thì hoàn toàn có thể xảy ra 2 trường hợp. Một là, người mua chịu mức lãi suất thấp hơn. Hai là chịu lãi suất cao hơn do dịch chuyển thị trường. Chính vì vậy, hình thức này hoàn toàn có thể mang đến rủi ro đáng tiếc cho người vay .
Để biết cách tính lãi suất vay ngân hàng nào có lợi nhất, bạn hoàn toàn có thể khám phá những ưu điểm yếu kém của từng phương pháp vay :

Lãi suất cố định và thắt chặt

Khách hàng sẽ biết chắc như đinh mỗi tháng mình phải giao dịch thanh toán bao nhiêu nợ gốc, lãi vì lãi suất cố định và thắt chặt trong suốt thời hạn vay. Điều này sẽ giúp bạn dữ thế chủ động hơn trong kế hoạch trả nợ, kinh tế tài chính của mình .

Lãi suất theo dư nợ giảm dần

Số tiền lãi phải trả hàng tháng sẽ giảm dần đi, điều này giúp người mua cảm thấy áp lực đè nén lãi giảm đi .

Lãi suất thả nổi

Bạn không hề biết trước được số tiền mình phải trả trong tương lai nên có phần rủi ro đáng tiếc theo dịch chuyển. Tuy nhiên, nếu bạn hiểu được xu thế lãi suất, nắm rõ được các kỳ kiểm soát và điều chỉnh tăng / giảm thì đây cũng là lựa chọn khôn ngoan. Nếu lãi suất giảm thì đó là lựa chọn đúng đắn, ngược lại nếu lãi suất tăng lên thì hoàn toàn có thể đương đầu với rủi ro tiềm ẩn vượt quá năng lực chi trả .
Từ những nghiên cứu và phân tích về ưu, điểm yếu kém trên hoàn toàn có thể thấy rằng, hình thức lãi suất cố định và thắt chặt bắt đầu và lãi suất theo dư nợ giảm sẽ giúp bạn tránh gặp phải rủi ro đáng tiếc chịu lãi cao. Tốt nhất, khi vay vốn bạn nên nhờ nhân viên cấp dưới ngân hàng đo lường và thống kê đơn cử và tư vấn chi tiết cụ thể của các phương pháp trả nợ để so sánh đưa ra quyết định hành động đúng đắn nhất .
Trên đây là những thông tin về cách tính lãi suất vay ngân hàng theo từng phương pháp mà bạn hoàn toàn có thể tìm hiểu thêm. Hy vọng, với các công thức tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng nêu trên, người mua sẽ dữ thế chủ động hơn về kinh tế tài chính cũng như lựa chọn được phương pháp tính lãi tương thích nhất .

5/5 – ( 1 bầu chọn )

Advertisement

Source: http://wp.ftn61.com
Category: Thủ Thuật