CÔNG THỨC tính lãi suất và số tiền phải trả hàng tháng khi vay mua nhà

Hiện nay, hầu hết những người có thu nhập thấp hoặc trung bình sẽ lựa chọn giải pháp vay vốn ngân hàng nhà nước để mua nhà. Tuy nhiên, bạn có biết để hoàn toàn có thể làm thủ tục vay vốn người mua cần cung ứng được những điều kiện kèm theo gì ? Các mức lãi suất vay ? Số tiền trả hàng tháng ?

Cùng REVER tìm hiểu và khám phá qua bài viết dưới đây .

Điều kiện vay vốn mua nhà

Để có thể vay ngân hàng mua nhà, bạn cần đáp ứng ĐỦ các điều kiện (tùy theo từng ngân hàng) cơ bản sau đây:

• Sinh sống hoặc thao tác tại địa phận có Trụ sở ngân hàng nhà nước mong ước vay vốn .
• Là công dân Nước Ta có độ tuổi từ đủ 18 tuổi và không quá 70 tuổi khi đáo hạn khoản vay .
• Có gia tài thế chấp ngân hàng là bất động sản đã được cấp sổ đỏ chính chủ và được ngân hàng nhà nước định giá đủ điều kiện kèm theo. Ví dụ nếu bạn định vay theo hình thức thế chấp ngân hàng, hạn mức hoàn toàn có thể lên tới 75 % giá trị nhà đất có sổ đỏ chính chủ .
• Có thu nhập không thay đổi, chứng tỏ được ĐỦ năng lực trả nợ cho khoản vay. Thông thường ngân hàng nhà nước sẽ thống kê giám sát tổng số tiền gốc và tiền lãi nếu không vượt quá 70 % tổng thu nhập của người vay .
• Không có lịch sử dân tộc nợ xấu tại những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán .
• Chứng minh được mục tiêu vay vốn. Các hồ sơ chứng tỏ gồm có Giấy ý kiến đề nghị vay vốn ; Hợp đồng mua và bán ; Chứng từ nộp tiền những lần đã thanh toán giao dịch bằng vốn tự có ; Giấy ghi nhận quyền sở hữu và hồ sơ pháp lý của nhà đất dự tính mua và một số ít sách vở khác tùy từng trường hợp

Ngoài những điều kiện kèm theo trên, tùy thuộc vào ngân hàng nhà nước cho vay mà bạn cần thỏa mãn nhu cầu một số ít điều kiện kèm theo khác. Khi đó ngân hàng nhà nước sẽ để những tư vấn viên tương hỗ bạn nhằm mục đích thẩm định và đánh giá cũng như đưa ra giải pháp tốt nhất để bạn hoàn toàn có thể vay vốn và chiếm hữu nhà .

Thời hạn vay vốn

Thời hạn vay vốn được pháp luật rõ trong Thông tư 36 của Ngân hàng Nhà nước gồm có nội dung về chủ thể, đối tượng người tiêu dùng, loại cho vay đặc biệt quan trọng là thời hạn cho vay mà bạn cần nắm rõ khi triển khai thủ tục vay ngân hàng nhà nước mua nhà .

Tính toán tương thích khoản vay và thời hạn sẽ khiến bạn giảm áp lực đè nén kinh tế tài chính
Hiện nay, hầu hết những ngân hàng nhà nước đều có những gói vay mua bất động sản với thời hạn từ 24 tháng đến 240 tháng ( 20 năm ) .

REVER khuyên bạn, với các gói vay lớn thì nên kéo dài thời gian vay để giảm áp lực tài chính trả nợ hàng tháng. Ngoài ra, bạn có thể trả nợ trước hạn nếu có đủ tài chính thanh toán trong thời hạn vay với một khoản phí phạt trả nợ trước hạn. Tùy từng ngân hàng sẽ có một khoản phí trả nợ trước hạn khác nhau dao động từ 0,3 – 3% tổng khoản vay.

Các bước để trả nợ trước hạn, tất toán và thanh lý khoản vay

Bước 1: Tính toán số tiền còn lại cần thanh toán

Công thức tính như sau :

• Số dư nợ gốc còn lại = Dư nợ bắt đầu – Dư nợ gốc đã giao dịch thanh toán hàng kỳ .
• Lãi phải trả kỳ này = Dư nợ còn lại kỳ này * lãi suất vay đang vận dụng * Số ngày tính lãi
• Số ngày tính lãi được tính là chênh lệch từ ngày trả nợ ở đầu cuối của kỳ trước đến ngày tất toán dự kiến .

Bước 2: Kiểm tra số tiền còn cần thanh toán trực tiếp từ ngân hàng cho vay mua nhà

Bước 3: Đối chiếu số liệu tính toán và số liệu từ ngân hàng cho vay mua nhà.

Bước 4: Thực hiện nộp thanh toán khoản vay.

Bước 5: Ký biên bản thanh lý khoản vay.

Bước 6: Thực hiện thủ tục giải chấp liên quan đến tài sản đảm bảo.

Cách tính lãi suất và số tiền trả hàng tháng

Hiện nay, hầu hết ngân hàng nhà nước cho vay thế chấp ngân hàng sẽ vận dụng phương pháp tính lãi suất vay theo dư nợ giảm dần. Hãy cùng REVER tính lãi suất vay và số tiền trả hàng tháng cho khoản vay 1 tỷ đồng có thời hạn 20 năm, lãi suất vay khuyến mại 8,29 % / năm ( tương tự 0.69 % / tháng ), lãi suất vay sau thời hạn khuyến mại 10,5 % / năm ( tương tự 0,875 % / tháng ) như sau :

Trong thời gian ưu đãi:

• Tháng đầu tiên phải trả:

Tiền lãi = 1.000.000.000 x 0,69 % = 6.900.000 VNĐ
Tiền gốc = 1.000.000.000 ÷ 240 tháng = 4.166.666 VNĐ
Tổng lãi + gốc = 6.900.000 + 4.166.666 = 11.066.666 VNĐ

• Tháng thứ hai phải trả:

Tiền lãi = ( 1.000.000.000 – 4.166.666 ) × 0,69 % = 6.871.250 VNĐ
Tiền gốc = 1.000.000.000 ÷ 240 tháng = 4.166.666 VNĐ
Tổng lãi + gốc = 6.871.250 + 4.166.666 = 11.037.916 VNĐ
Tương tự so với tháng thứ ba đến tháng thứ 12 .

Sau thời gian ưu đãi (từ tháng thứ 13 trở đi – dư nợ gốc từ thời điểm này là 950.000.008 VND):

• Tháng thứ 13 phải trả:

Tiền lãi = 950.000.008 x 0,875 % = 8.312.500 VNĐ
Tiền gốc = 1.000.000.000 ÷ 240 tháng = 4.166.666 VNĐ
Tổng lãi + gốc = 8.312.500 + 4.166.666 = 12.479.166 VNĐ

• Tháng thứ 14 phải trả:

Tiền lãi = ( 950.000.008 – 4.166.666 ) × 0,875 % = 8.276.041 VNĐ
Tiền gốc = 1.000.000.000 ÷ 240 tháng = 4.166.666 VNĐ
Tổng lãi + gốc = 8.276.041 + 4.166.666 = 12.442.707 VND
Tương tự so với tháng thứ 15 cho đến tháng thứ 240 .
Như vậy, số tiền hàng tháng bạn cần phải trả cho ngân hàng nhà nước là khoảng chừng 12.479.166 VND. Nếu số tiền trả hàng tháng này chỉ chiếm dưới 70 % tổng giá trị thu nhập của bạn và người tương quan thì bạn sẽ được ngân hàng nhà nước gật đầu cho vay. Và để bảo đảm an toàn, số tiền thanh toán giao dịch hàng tháng của bạn nên ở mức 30 – 40 % để hoàn toàn có thể cân đối cũng như giải tỏa áp lực đè nén kinh tế tài chính .

(Thông tin chỉ mang tính chất tham khảo, không phải số liệu trực tiếp từ ngân hàng)

Hi vọng những thông tin trên có thể giúp ích cho bạn trong hành trình mua bán nhà đất của bạn trong năm 2020. Nếu bạn có nhu cầu tư vấn về mua bán bất động sản, hãy liên hệ ngay với REVER qua Hotline: 0901 777 667 để được tư vấn.

Ngoài ra, bạn có thể tham khảo thêm thông tin qua tài liệu dưới đây:

Có thể bạn quan tâm:

Tần Hoàng (TH)