Thẻ tín dụng (Credit Card) là gì? Phân biệt thẻ tín dụng & thẻ ghi nợ

Việc sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán trong mua sắm, chi tiêu sinh hoạt là một hình thức tiêu dùng hiện đại phổ biến hiện nay. Vậy thẻ tín dụng là gì? sử dụng thẻ có ưu điểm gì? Cùng Bstyle.vn giải đáp những thắc mắc đó trong bài viết dưới đây nhé.

Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng (tiếng Anh: Credit Card) là loại thẻ do ngân hàng phát hành cho phép người sở hữu có thể thanh toán trước mà không cần phải có sẵn tiền trong thẻ.

Hiểu một cách đơn thuần, thẻ tín dụng là thẻ được cho phép bạn “ tiêu xài trước, thanh toán giao dịch sau “ .

Số tiền tối đa mà bạn có thẻ chi tiêu khi sử dụng thẻ được gọi là hạn mức tín dụng. Hạn mức này cao hay thấp tùy thuộc vào hồ sơ mở thẻ và điều kiện mà chủ thẻ có thẻ đáp ứng với ngân hàng (thông thường dựa trên thu nhập hàng tháng).

Khi thanh toán giao dịch bằng thẻ tín dụng, bạn sẽ được miễn lãi suất vay trong 45 ngày, sau khoảng chừng thời hạn này nếu bạn không thanh toán giao dịch số tiền đã sử dụng, ngân hàng nhà nước sẽ tính lãi suất vay như lãi suất vay cho vay, ngày tính lãi suất vay sẽ phụ thuộc vào vào ngày thanh toán giao dịch thẻ theo kỳ sao kê .

Các loại thẻ tín dụng

Có hai loại thẻ tín dụng đó là :

• Thẻ tín dụng nội địa: Chỉ sử dụng cho các giao dịch trong nước
• Thẻ tín dụng quốc tế: Có liên kết Mastercard/Visa

Lợi ích của thẻ tín dụng

Tại những nước tiên tiến và phát triển, hầu hết mọi người đều sử dụng thẻ tín dụng khi giao dịch thanh toán và thanh toán giao dịch hơn là sử dụng tiền mặt, bởi :

Thanh toán dễ dàng: Thẻ tín dụng giúp bạn thanh toán thuật tiện và dễ dàng như khi mua sắm tại siêu thị, thanh toán trực tuyến, thanh toán hóa đơn hay đặt vé máy bay…

Thanh toán chậm: Bạn không cần phải sử dụng khoản tiền lớn một lúc khi mua sắm. Thẻ tín dụng giúp bạn mua hàng trước, và sau đó “trả dần” số tiền thanh toán trong tài khoản.

Kiểm soát chi tiêu: Mọi chi tiêu của bạn sẽ được sao kê và cuối tháng ngân hàng sẽ gửi sao kê về các giao dịch phát sinh trong tháng giúp bạn thống kê lại chi tiêu của mình và có những kế hoạch tài chính hợp lý hơn trong lương lai.

Nhiều ưu đãi: Các ngân hàng thường cung cấp nhiều ưu đãi hấp dẫn khi khách hàng sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán như giảm giá, hoàn tiền, tích điểm khi mua sắm hàng hóa, dịch vụ…

Nhược điểm của thẻ tín dụng

Mặc dù có nhiều quyền lợi khi sử dụng thẻ tín dụng nhưng nó cũng có những hạn chế mà người sử dụng thẻ cần phải đặc biệt quan trọng chú ý quan tâm :

Lãi suất quá hạn: Sau 45 ngày được miễn lãi suất, nếu khách hàng chưa hoàn trả hoặc hoàn trả chưa đủ số tiền đã chi tiêu thì số tiền đó sẽ bị tính lãi suất khá cao.

Phí rút tiền mặt: Phí rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng là 4% trên tổng số tiền đã rút.

Chi tiêu quá đà: Việc chi tiêu quá đà sẽ khiến bạn mắc nợ ngân hàng một số tiền lớn. Nếu bạn mất khả năng chi trả, việc cộng dồn lãi suất sẽ khiến bạn càng khó hoàn trả hơn.

Mất thẻ: Hầu hết các điềm mua sắm hoặc website thương mại điện tử nước ngoài không yêu cầu mã OTP khi giao dịch. Khi bạn làm mất thẻ, kẻ gian sẽ lợi dụng thực hiện các giao dịch khiến bạn bị mất một số tiền lớn.

Vì vậy, khi bị mất thẻ, bạn cần liên hệ ngay với ngân hàng nhà nước để khóa thông tin tài khoản thẻ của mình. Ngoài ra, bạn không nên cung cấp số thẻ tín dụng của mình cho người khác trừ người thân quen để tránh bị mất cắp và nên ký vào mặt sau của thẻ để hạn chế thực trạng mất tiền khi thẻ bị rơi vào tay kẻ xấu. Nhiều nơi gật đầu thẻ tín dụng hoàn toàn có thể so sánh chữ ký trên mặt sau thẻ với chữ ký người sử dụng để biết được đó có thực sự là người sở hữu thẻ hay không .

Cách sử dụng thẻ tín dụng

Sử dụng thẻ tín dụng như thế nào chắc hẳn là vướng mắc của nhiều người mua mới ĐK mở thẻ và chưa sử dụng lần nào. Dưới đây là cách sử dụng thẻ tín dụng khi shopping, rút tiền và trả góp .

Mua sắm bằng thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng được phát hành sau khi nhà sản xuất dịch vụ tín dụng duyệt chấp thuận đồng ý thông tin tài khoản thẻ, sau đó chủ thẻ hoàn toàn có thể sử dụng nó để shopping tại những điểm bán hàng gật đầu thanh toán giao dịch bằng thẻ tín dụng .

Khi mua sắm, người dùng thẻ chỉ cần “quẹt thẻ” sau đó thực hiện cam kết sẽ trả tiền cho nhà phát hành thẻ và thực hiện cam kết đó bằng cách ký tên lên hóa đơn có ghi chi tiết của chủ thẻ cùng với số tiền, hoặc bằng cách nhập mã PIN. Ngoài ra, nhiều điểm bán hàng cũng chấp nhận hình thức xác minh qua điện thoại hoặc xác minh qua internet cho những giao dịch được gọi là giao dịch vắng chủ thẻ (CNP – Card/Cardholder Not Present).

Các mua sắm bằng thẻ tín dụng:

• Bước 1: Sau khi mua sắm xong, bạn đưa thẻ cho nhân viên tại nơi chấp nhận thẻ tín dụng để thực hiện thanh toán.
• Bước 2: Nhân viên tại đây sẽ đưa thẻ vào máy thanh toán thẻ, nhập số tiền giao dịch, in hóa đơn giao dịch thẻ và yêu cầu bạn ký.
• Bước 3: Trước khi ký xác nhận, bạn cần kiểm tra các thông tin trên hóa đơn thanh toán để đảm bảo thông tin chính xác.
• Bước 4: Bạn nhận lại thẻ và một liên hóa đơn ngay khi hoàn tất việc thanh toán bằng thẻ tín dụng.

Đối với trường hợp mua sắm online, trong phần thanh toán, bạn chỉ cần nhập thông tin như Số tài khoản, ngày hết hạn, mã CVV, CVC là được.

Rút tiền thẻ tín dụng

Chủ thẻ hoàn toàn có thể rút tiền mặt từ thông tin tài khoản thẻ tín dụng của mình nếu muốn. Tuy nhiên, việc rút tiền bằng thẻ tín dụng nên được hạn chế tối đa và chỉ sức dụng khi thiết yếu thì mức phí rút tiền mặt khá cao lên tới 4 % tổng số tiền rút .Để triển khai rút tiền mặt thẻ tín dụng, bạn cần tới những ATM có hình tượng như MasterCard, Visa … gắn với thẻ tín dụng của bạn để rút tiền .Việc rút tiền cũng tựa như như khi bạn sử dụng thẻ ATM, bạn chỉ cần nhập mã PIN và chọn số tiền muốn rút là bạn sẽ rút được tiền .

>> Tham khảo thêm: Cách rút tiền thẻ tín dụng không phải ai cũng biết

Trả góp bằng thẻ tín dụng

Hiện nay, hầu hết những shop hoặc trang thương mại điện tử được cho phép bạn giao dịch thanh toán trả góp bằng thẻ tín dụng khi shopping với mức lãi suất vay thấp hoặc mức lãi suất vay khuyễn mãi thêm 0 %. Điều này giúp bạn giảm bớt gánh nặng kinh tế tài chính phải giao dịch thanh toán 1 lần .Quy trình trả góp bằng thẻ tín dụng cực kỳ đơn thuần : Bạn chỉ cần mua hàng và chọn cách giao dịch thanh toán hàng loạt số tiền bằng thẻ tín dụng của mình .

Sự khác nhau giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ

Thẻ ghi nợ (tiếng Anh: Debit Card) là loại thẻ do ngân hàng phát hành mà bạn chỉ có thể chi tiêu giới hạn trong số tiền bạn đã nạp vào tài khoản ngân hàng đi kèm với thẻ đó.

Nói cách khác, thẻ ghi nợ là thẻ mà bạn “ có bao nhiêu xài bấy nhiêu “ .Việc mở thẻ ghi nợ cực kỳ đơn thuần, ngân hàng nhà nước sẽ không xét duyệt hồ sơ giống như khi bạn mở thẻ tín dụng .Tương tự như thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ cũng có hai loại : thẻ ghi nợ trong nước dùng cho những thanh toán giao dịch trong nước và thẻ ghi nợ quốc tế được dùng để thanh toán giao dịch cả trong nước lẫn quốc tế .

Ví dụ: Nếu bạn có 10 triệu trong tài khoản của mình, bạn sử dụng thẻ ghi nợ của mình để mua một món hàng trị giá 5 triệu, số dư tài khoản của bạn sẽ giảm xuống còn 5 triệu ngay khi mua.

Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng để mua món hàng trị giá 5 triệu, tức là bạn đã vay 5 triệu từ ngân hàng nhà nước và khoản vay đó được miễn lãi trong 45 ngày tiên phong. Sau 45 ngày, nếu bạn không giao dịch thanh toán số tiền đó cho ngân hàng nhà nước, khoản vay đó sẽ bị tính lãi .

Tại Việt Nam, bạn có thẻ mở thẻ tín dụng (Credit Card) và thẻ ghi nợ (Debit Card) nội địa và quốc tế ở hầu hết các Ngân hàng như BIDV, Vietcombank, Sacombank, Vietinbank, Vp Bank… Vì vậy, khách hàng muốn làm bất kỳ loại thẻ thanh toán nào có thể đến các chi nhánh hoặc trụ sở các Ngân hàng gần nhất để được tư vấn và hỗ trợ mở thẻ.

Hy vọng bài viết trên đã giúp bạn giải đáp được vướng mắc thẻ tín dụng là gì và biết được cách sử dụng như thế nào. Nếu có bất kỳ điều gì vướng mắc tương quan đến việc sử dụng thẻ tín dụng lần tiên phong bạn nên gọi điện đến số tổng đài của ngân hàng nhà nước bạn mở thẻ để được trợ giúp một cách tốt nhất nhé .

Nguồn tham khảo:

Từ khóa tìm kiếm trên google: quẹt thẻ tín,thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì, dư nợ cuối kỳ là gì, thẻ tín dụng và thẻ thanh toán, mở thẻ tín dụng, làm thẻ tín dụng, đáo hạn thẻ tín dụng, lãi suất thẻ tín dụng, hạn mức tín dụng là gì, số thẻ tín dụng là gì, trả góp qua thẻ tín dụng là gì, thẻ tín dụng quốc tế là gì

Source: http://wp.ftn61.com
Category: Hỏi Đáp