Cách tính lãi suất vay ngân hàng vốn được xem như mặc định khi khách hàng chọn dịch vụ vay tại các ngân hàng. Nắm được lãi suất vay vốn giúp bạn có sự cân nhắc về số tiền và thời hạn vay hợp lý. Bài viết sau sẽ giúp bạn biết được cách tính lãi suất vay ngân hàng đơn giản và chính xác. Cùng Timo tìm hiểu ngay sau đây.

Lãi suất vay ngân hàng nào thấp nhất 2021

Điều khách hàng quan tâm nhất khi có nhu cầu vay vốn là lãi vay ngân hàng ra sao và các chương trình ưu đãi của ngân hàng khi cho vay như thế nào? Để đáp ứng nhu cầu và thu hút khách hàng nhiều ngân hàng đã áp dụng mức lãi suất vay ngân hàng ở mức tương đối thấp. Tham khảo qua bảng so sánh lãi vay ngân hàng cập nhật 2021 cho cả hình thức vay tín chấp và vay thế chấp.

Bảng tổng hợp lãi suất vay 10 ngân hàng tốt nhất 2021

Ngân hàngVay tín chấpVay thế chấpVIB178,8Bản Việt17-186.5VPBank206,9 – 8,6ACB277,5 – 9,0Sacombank9,57,5 – 8,5BIDV11,96,6 – 7,8TPBank176,9 – 9,9Maritime Bank10 – 176,99 – 7,49Vietcombank10,8 – 14,47,5Vietinbank9,67,7Bảng tham khảo lãi suất vay 10 ngân hàng tốt nhất (Nguồn: Tổng hợp Internet)

TOP ngân hàng có lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ưu đãi nhất

Ngân hàngLãi vay thế chấp sổ đỏ
(%/năm)Tỷ lệ cho vayPhí trả nợ trước hạnVay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank7,580-85% giá trị tài sản đảm bảo–Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng BIDV1180% giá trị tài sản đảm bảoMiễn phíVay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietcombank7,770% giá trị tài sản đảm bảo1% tính trên số tiền trả trướcVay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietcapital870% giá trị tài sản đảm bảo3% tính trên số tiền trả trướcVay thế chấp sổ đỏ Vietinbank770% giá trị tài sản đảm bảo2% tính trên số tiền trả trướcVay thế chấp sổ đỏ ngân hàng HSBC760% giá trị tài sản đảm bảo3% tính trên số tiền trả trướcVay thế chấp sổ đỏ ngân hàng VPBank9,675% giá trị tài sản đảm bảo4% tính trên số tiền trả trướcVay thế chấp sổ đỏ Sacombank12,3100% giá trị tài sản đảm bảo2% tính trên số tiền trả trướcVay thế chấp sổ đỏ ngân hàng VIB10,270% giá trị tài sản đảm bảo3% tính trên số tiền trả trướcBảng tổng hợp lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ 2021 (Nguồn: Tổng hợp)

TOP 5 ngân hàng có lãi suất vay mua ô tô thấp nhất

Ngân hàngLãi suất vay ngân hàng (%/năm)Vietinbank7,7Bản Việt6.5Vietcombank7,5BIDV7,3Techcombank8,29Bảng tham khảo lãi suất vay mua ô tô thấp (Nguồn: Tổng hợp Internet)

Những ngân hàng có lãi vay sản xuất kinh doanh thấp

Ngân hàngLãi suất vay (%/năm)Vietcombank7,5BIDV6,7 – 7,5Vietinbank7 – 8,1Bản Việt6.5MBBank7 – 8TPBank6,8ACB7Bảng tham khảo lãi vay sản xuất kinh doanh (Nguồn: Tổng hợp Internet)

Top 6 Ngân hàng có lãi suất vay ưu đãi nhất 2021

Dựa vào những bảng tổng hợp trên, hoàn toàn có thể suy ra được 5 ngân hàng có lãi vay ngân hàng thấp và nhiều tặng thêm nhất, đơn cử :

Lãi vay ngân hàng Vietcombank

Được biết đến là một trong những ngân hàng lớn và uy tín tại Việt Nam hiện nay, mức lãi suất cho vay của Vietcombank cũng hết sức cạnh tranh. 

Năm 2021, ngân hàng này áp dụng mức lãi vay tín chấp từ 10,8% đến 14,4% và vay thế chấp là 7,5%/năm, mức lãi vay mua nhà, ô tô ở là 7,5%/năm. Đối với vay vốn kinh doanh, Vietcombank cho vay lên đến 60 tháng, số tiền cho vay lên đến 5 tỷ VNĐ.

Lãi suất vay ngân hàng Vietcombank cập nhật mới nhất (Nguồn: Internet)

Lãi vay ngân hàng Agribank

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Nước Ta AgriBank là một trong Big4 ngân hàng có vốn nhà nước và có mạng lưới Trụ sở khắp quốc gia. Do đó, khi nghĩ đến vay ngân hàng, nhiều người sẽ tìm đến Agribank. Một trong những mẫu sản phẩm vay phổ cập và có nhiều tặng thêm cho người mua nhất của Agribank là vay thế chấp ngân hàng sổ đỏ chính chủ với mức lãi suất cho vay 7,5 % / năm và tỷ suất cho vay lên đến 80-85 % gia tài bảo vệ .

Lãi suất vay ngân hàng Vietinbank

Ngân hàng Thương mại CP Công thương Nước Ta ( Vietinbank ) là ngân hàng có uy tín lớn. Lãi vay thế chấp ngân hàng của Vietinbank có phần cao hơn VCB một chút ít là 7,7 % / năm hạn mức 80 % nhu yếu. Tuy nhiên, lúc bấy giờ lãi vay tín chấp ở Vietinbank thấp nhất trong tổng thể các ngân hàng ( 9,6 % / năm ). Còn với lãi vay mua nhà, xe hơi đều là 7,7 % / năm .Lãi vay thế chấp của Vietinbank có phần cao hơn Vietcombank (Nguồn: Internet)

Lãi suất vay ngân hàng BIDV 2021

Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV – Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Nước Ta cũng nằm trong số ngân hàng có mức lãi suất cho vay thấp nhất lúc bấy giờ. Vay thế chấp ngân hàng chỉ ở khoảng chừng 6,6 – 7,8 % / năm, hạn mức lên đến 100 % gia tài bảo vệ. Nhưng mức vay tín chấp lại có phần cao hơn những ngân hàng khác ( 11,9 % / năm ). Lãi vay mua nhà, xe hơi lại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV ở mức thấp hơn so với Ngân hàng Ngoại thương VCB và Vietinbank, ở mức 7,3 % / năm .

Lãi vay ngân hàng Bản Việt (Viet Capital Bank)

Ngân hàng Bản Việt có lãi suất vay thế chấp ngân hàng rất mê hoặc, ở mức 6.5 % / năm cho vay mua xe hơi và vay sản xuất kinh doanh thương mại, thấp nhất trong 10 ngân hàng, hạn mức vay lên tới 80 % giá trị gia tài bảo vệ, thời hạn lê dài 20 năm. Lãi suất vay tín chấp giao động 17-18 % / năm tùy theo từng loại sản phẩm vay đơn cử .Lãi vay ngân hàng Bản Việt (Viet Capital Bank) rất hấp dẫn (Nguồn: Internet)

Lãi suất vay ngân hàng Sacombank

Đây là ngân hàng tư nhân có mức lãi suất cho vay thấp ở nước ta. Mức lãi vay tín chấp của Sacombank chỉ ở mức 11 % / năm. Lãi vay thế chấp ngân hàng tại Sacombank là 7,5 % đến 8,5 % / năm .

Ngân hàng giảm lãi vay hỗ trợ khách hàng trong tình hình dịch Covid 19

Thực hiện giải pháp tương hỗ người mua vượt qua đại dịch Covid 19 từ Ngân hàng nhà nước, một số ít ngân hàng đã công bố mức giảm lãi suất cho vay từ 1 – 2 %, vận dụng từ ngày 15/7/2021 đến hết 31/12/2021 .

Vietcombank giảm lãi suất cho vay

Để tương hỗ các người mua trong đợt dịch này, Ngân hàng Ngoại thương VCB đã có đợt giảm lãi suất lớn nhất trong năm 2021. Giảm lãi suất 1 % / năm so với các khánh hàng doanh nghiệp thuộc 09 ngành, nghành bị ảnh hưởng tác động nặng nề bởi dịch bệnh. Giảm tới 1 % / năm cho các doanh nghiệp thuộc nghành còn lại. Đối với các người mua cá thể vay vốn cho nhu yếu sản xuất kinh doanh thương mại sẽ được giảm lãi suất tới 1 % / năm, vay vốn tiêu dùng hoàn toàn có thể hưởng mức giảm tới 0,5 % / năm .

Ngân hàng Agribank hỗ trợ giảm lãi vay

Agribank vận dụng mức giảm tiếp 1 % so với lãi suất cho vay đang vận dụng so với dư nợ cho vay thời gian ngắn có lãi suất từ 5 % / năm trở lên và dư nợ cho vay trung, dài hạn có lãi suất từ 7 % / năm trở lên .

BIDV giảm lãi vay ngân hàng

Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV công bố giảm lãi vay 1 % / năm so với dư nợ hiện hữu. Riêng so với nhóm người mua chịu ảnh hưởng tác động trực tiếp từ dịch covid hoàn toàn có thể được giảm tối đa đến 2 % / năm .

Ngân hàng Sacombank giảm lãi suất vay

Sacombank giảm lãi suất 1 % / năm so với các người mua doanh nghiệp và cá thể đang có khoản vay thuộc các ngành nghề, nghành nghề dịch vụ chịu tác động ảnh hưởng trực tiếp của dịch bệnh Covid 19. Bên cạnh đó, ngân hàng liên tục khuyến mại / không tính tiền dịch vụ, cơ cấu tổ chức nợ và kiểm soát và điều chỉnh giảm khung lãi suất cho vay .

Lãi vay ngân hàng là gì?

Lãi vay ngân hàng là tỷ lệ phần trăm giữa số tiền lãi so với số vốn vay, mức lãi suất thường được tính trong vòng một năm. Mặc dù, tỷ lệ lãi suất vay ngân hàng sẽ do các ngân hàng quy định nhưng phải luôn tuân theo quy định giới hạn của ngân hàng nhà nước. Hiểu đơn giản là sau khi vay của ngân hàng một của một số tiền để sử dụng thì bạn phải trả thêm một số tiền lãi nữa. Số tiền lãi sẽ được tính trên tổng số tiền mà khách hàng phải trả hàng tháng. 

Hiện nay, lãi suất vay tại các ngân hàng thương mại thường xê dịch từ 6 – 25 % / năm, tùy thuộc vào từng ngân hàng, hình thức vay, khuyến mại, hoặc cách tính lãi suất. Cụ thể vay tín chấp có lãi suất cao hơn từ 16 – 25 % / năm, vay thế chấp ngân hàng có lãi suất cao hơn 8 – 12 % / năm .Lãi vay ngân hàng là tỷ lệ phần trăm giữa số tiền lãi so với số vốn vay (Nguồn: Internet)

Các hình thức cho vay phổ biến của ngân hàng

Hiện nay, các ngân hàng có khá nhiều hình thức cho vay vốn với mức lãi vay khác nhau. Tùy theo mục tiêu sử dụng để bạn hoàn toàn có thể chọn hình thức vay nào tương thích với bản thân. Các hình thức vay thông dụng lúc bấy giờ là :

• Vay tín chấp: hình thức vay ngân hàng không cần gia tài bảo vệ và dựa trọn vẹn trên uy tín của người vay .

• Vay thế chấp: có gia tài bảo vệ mới được vay.

  Lãi suất vay ngân hàng của hình thức vay thế chấp sẽ được chia thành các mức lãi suất khác nhau tùy theo mục đích vay vốn gồm có:

• Lãi vay thế chấp ngân hàng mua bất động sản
• Lãi vay thế chấp ngân hàng mua xe xe hơi
• Lãi vay thế chấp ngân hàng tiêu dùng

• Vay thấu chi: hình thức vay cho khách hàng cá nhân khi có nhu cầu sử dụng vượt số tiền hiện có trong tài khoản thanh toán. Tùy vào độ uy tín, ngân hàng sẽ cấp cho khách hàng một hạn mức tối đa để có thể chi vượt mức khi số dư tài khoản bằng 0đ.

Các ngân hàng có khá nhiều hình thức cho vay vốn khác nhau (Nguồn: Internet)

Có những loại lãi suất vay ngân hàng phổ biến nào?

1. Lãi suất vay ngân hàng cố định

Cách tính lãi suất vay ngân hàng cho loại lãi suất này là như nhau cho từng tháng. Có nghĩa là lãi suất cho khoản vay của bạn sẽ không thay đổi trong suốt thời hạn vay. Lãi suất này không có biến động nên sẽ giảm áp lực cũng như tránh được những rủi ro do biến động về lãi suất.
Ví dụ: Anh Nguyễn Văn A vay số tiền 20.000.000 VNĐ trong vòng 1 năm với mức lãi suất cố định là 12%/năm. Như vậy số tiền lãi anh A phải trả hàng tháng là:
200.000 VNĐ (20. 000.000 x (12%/12)) trong suốt 1 năm.
Bạn có thể quan tâm: Ngân hàng nào đang áp dụng vay tín chấp theo lương lãi suất thấp?

2. Lãi suất thả nổi (thay đổi, biến động)

Mức lãi suất áp dụng thay đổi tùy theo quy định và chính sách của các ngân hàng theo từng thời kỳ. Cách tính lãi suất vay ngân hàng này thông thường sẽ bao gồm:
Chi phí vốn + Biên độ lãi suất cố định hoặc bao gồm: chi phí vốn cố định + biên độ lãi suất thay đổi.

Ví dụ: Anh Trần Văn B vay thế chấp số tiền 20.000.000 VNĐ trong 1 năm. Với mức lãi suất 1%/tháng trong vòng 6 tháng đầu. Sau 6 tháng đó lãi suất sẽ thả nổi.

• Theo như cách tính lãi suất trả góp thì số lãi suất anh B phải đóng mỗi tháng trong 6 tháng đầu sẽ là :
  200.000 VNĐ ( 20.000.000 x 1 % ) trong vòng 6 tháng tiên phong .
• Sang tháng thứ 7 số tiền lãi anh B phải đóng sẽ dựa vào lãi suất hiện tại của thị trường. Lãi suất này hoàn toàn có thể cao hơn hoặc thấp hơn so với lãi suất khởi đầu được ghi trong hợp đồng .
• Nếu so sánh với anh A ở trên, số tiền phải đóng mỗi tháng trong 6 tháng đầu của người mua B là như nhau. Tuy nhiên, sau 6 tháng, số tiền anh B phải đóng chưa thể xác lập được đơn cử. Chính cho nên vì thế nếu vay trong một thời hạn dài, rủi ro đáng tiếc là điều hoàn toàn có thể xảy ra với loại lãi suất vay thả nỗi này .

Bạn có thể tìm hiểu thêm: Điều kiện vay tiêu dùng cá nhân tại công ty tài chính khác ngân hàng như thế nào

3. Lãi suất hỗn hợp

Lãi suất hỗn hợp là sự phối hợp của hai loại lãi suất cố định và thắt chặt và thả nổi. Nghĩa là lãi suất cố định và thắt chặt được vận dụng một thời hạn, sau đó sẽ vận dụng lãi suất thả nổi. Thời gian vận dụng đều được tuân theo thỏa thuận hợp tác đã được ký kết trong hợp đồng vay .

Ví dụ: Giả sử 100$ là tiền vay của khoản vay, và lãi suất hỗn hợp là 10%.

• Sau một năm bạn có100$và10$lãi suất, với tổng số tiền là110$.
• Trong năm thứ hai, lãi suất (10%) được vận dụng cho người đứng đầu (100$, dẫn đến10$lãi ). Và lãi tích góp (10$, dẫn đến1$lãi ). Với tổng số11$

  lãi suất trong năm đó, và

  Xem thêm: làm thế nào để iphone 6 không bị đơ

  21$cho cả hai năm .

Bạn có thể tìm hiểu thêm: Thẻ tín dụng quốc tế và các loại phí quan trọng

Cách tính lãi suất vay ngân hàng chính xác nhất

Các cách tính lãi suất vay ngân hàng thường được áp dụng (Nguồn: Timo)

Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ giảm dần

Cách tính lãi này dựa trên số tiền trong thực tiễn còn nợ sau khi đã trừ đi phần gốc mà bạn đã trả trong những tháng trước đó và số tiền lãi bạn phải trả sẽ giảm dần, song song đó số dư nợ cũng sẽ giảm dần .Công thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần

• Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay
• Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng
• Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay

Ví dụ: Bạn vay 50 triệu đồng, thời hạn trong 12 tháng (1 năm) với mức lãi suất 12%/ năm

• Tiền gốc trả hàng tháng = 50 triệu / 12 ~ 4.1 triệu
• Tiền lãi tháng đầu = ( 50 triệu * 12 % ) / 12 = 500.000 VNĐ
• Tiền lãi tháng thứ 2 = ( 50 triệu – 4.1 triệu ) * 12 % / 12 ~ 458.000 VNĐ
• Các tháng tiếp theo liên tục được tính như vậy đến khi trả hết nợ

Cách tính lãi suất vay ngân hàng trên dư nợ ban đầu

Cách tính lãi suất vay ngân hàng trên dư nợ ban đâu là cách tính lãi theo dư nợ khởi đầu không có sự biến hóa mỗi tháng. Nghĩa là, mặc dầu tiền gốc có giảm mỗi tháng nhưng lãi suất luôn cố định và thắt chặt đến khi trả hết khoản vayCông thức tính lãi suất theo dư nợ khởi đầu

Số tiền bạn phải trả hàng tháng = Dư nợ gốc* lãi suất năm/ thời gian vay

Ví dụ: Bạn vay 10 triệu đồng trả trong 12 tháng với mức lãi suất là 12%/ năm. 

• Số tiền phải trả ngân hàng hàng tháng là 10 triệu / 12 tháng ~ 833.333 đồng / tháng
• Số lãi phải trả ngân hàng hàng tháng là ( 10 triệu * 12 % ) / 12 tháng = 100.000 đồng / tháng
• Số tiền phải trả hàng tháng là 933.333 đồng

Dùng công cụ tính số tiền lãi và lịch trả nợ của Timo

Công cụ đo lường và thống kê này được cho phép bạn nhập mức lãi vay ngân hàng, số tiền và hạn mức vay bất kể. Sau đó trả về tác dụng số lãi bạn phải trả theo từng thời gian .

CÔNG CỤ TÍNH TOÁN KHOẢN VAY NGÂN HÀNG

Trả trên dư nợ giảm dầnTrả trên dư nợ bắt đầuSố tiền vay * đLãi suất vay * % / NămThời hạn vay * ThángNgày giải ngân cho vay * ( * ) : tin tức bắt buộc( * ) Công cụ tính lãi suất vay có đặc thù tìm hiểu thêm. Vui lòng liên hệ ngân hàng để được tư vấn đơn cửSố tiền lãi phải trả

0 đ

Tổng số gốc và lãi phải trả

0 đ

XEM KẾT QUẢSTTKỳ trả nợSố gốc còn lạiGốcLãiTổng tiền

Nên chọn cách tính lãi suất vay ngân hàng nào lợi nhất?

Tùy vào nhu yếu sử dụng nào để chọn hình thức tính lãi suất vay ngân hàng tương thích. Vì từng cách tính lãi suất vay đều có ưu điểm và hạn chế riêng .Cách tính lãi suất vay ngân hàng trên dư nợ gốc giảm dần thường được vận dụng cho nhu yếu vay tiêu dùng, vay sản xuất kinh doanh thương mại với hình thức là thế chấp ngân hàng gia tài. Trong khi cách tính lãi suất vay ngân hàng trên dư nợ bắt đầu không được khuyến khích cho những khoản vay như vay tiêu dùng thế chấp ngân hàng .

Tìm hiểu thêm: Cách tính lãi suất ngân hàng, lãi suất tiết kiệm và công thức lãi kép chính xác nhất

Nên chọn thời hạn vay ngân hàng như thế nào hợp lý?

Thời gian vay ngân hàng là khoảng chừng thời hạn tính từ thời gian người mua vay và ngân hàng ký trên hợp đồng cho vay đến khi người mua trả hết nợ hoặc đến khi hết thời hạn quy ước trên hợp đồng tín dụng thanh toán. Hiện nay, thời hạn vay sẽ tùy thuộc vào nhiều yếu tố như mục tiêu vay, kinh tế tài chính, độ tuổi của người mua, … Lưu ý là việc vay trong thời hạn quá ngắn thì người mua sẽ không được hưởng các tặng thêm từ ngân hàng .Vậy người mua nên chọn thời hạn vay như thế nào cho hài hòa và hợp lý ? Lời khuyên của chuyên viên tư vấn kinh tế tài chính là người mua không nên chọn thời hạn vay dài nhất hoàn toàn có thể trong pháp luật của ngân hàng. Hãy chọn thời hạn vay tương thích để được hưởng nhiều tặng thêm từ ngân hàng vì người mua vẫn hoàn toàn có thể trả nợ trước cho ngân hàng, tuy nhiên, hãy chỉ trả sau khoản thời hạn được ngân hàng không lấy phí phạt trả nợ trước hạn .Chọn thời hạn vay như thế nào lợi nhất (Nguồn: Internet)

Những câu hỏi thường gặp về lãi suất vay ngân hàng

Mức giảm lãi vay của các ngân hàng trong đợt dịch Covid 19 là bao nhiêu?

Để hỗ trợ cho các khách hàng doanh nghiệp và cá nhân trong tình hình dịch bệnh Covid diễn biến phức tạp, đa số các ngân hàng giảm lãi đồng loạt từ 1 – 2%/năm.

Cách tính lãi suất vay ngân hàng chính xác nhất?Hiện nay có 2 cách tính lãi suất vay ngân hàng phổ cập nhất là tính lãi suất trên dư nợ khởi đầu và tính lãi suất theo dư nợ giảm giảm dần. Bấm vào bài viết để xem công thức và ví dụ đơn cử nhé !Lãi suất vay ngân hàng thấp nhất hiện nay?Top 5 ngân hàng có lãi vay mua xe hơi thấp nhất là Bản Việt, Viettinbank, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển BIDV, Techcombank, Ngân hàng Ngoại thương VCB ở mức 6,5 – 8,29 %. Ngoài ra, bấm vào bài viết để xem thêm Top 10 ngân hàng có lãi suất vay thấp nhất .

Source: http://wp.ftn61.com
Category: Thủ Thuật