Nợ xấu tiếng Anh là gì? Những điều cần biết về nợ xấu

Nợ xấu không còn là một khái niệm xa lạ với tất cả mọi người, ai cũng đã từng ít nhất một lần nghe đến từ “nợ xấu”, đặc biệt là những cá nhân, tổ chức có nhu cầu hoặc đã từng vay vốn ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng. Tuy nhiên nghe đến là một chuyện, vẫn có rất nhiều người chưa hiểu rõ về nợ xấu cũng như thắc mắc nợ xấu tiếng Anh là gì? Trong bài viết này chúng tôi sẽ gửi đến bạn những thông tin quan trọng và cần thiết liên quan đến nợ xấu nhé.

Nợ xấu tiếng Anh là gì và đặc điểm của nợ xấu

“Nợ xấu tiếng Anh là gì?” là câu hỏi được khá nhiều người thắc mắc và đi tìm lời giải đáp. Trong tiếng Anh, “nợ xấu” chính là “bad debt” hoặc có thể được diễn đạt bằng “nonperforming loan”, “sour loan” hoặc “soured credit”, được dùng để mô tả những khoản nợ quá hạn trả lãi hoặc trả gốc quá thời điểm quy định (thường là 90 ngày). 

Mỗi ngân hàng nhà nước hoặc tổ chức triển khai tín dụng thanh toán sẽ dựa theo năng lực thanh toán giao dịch của người mua để đưa ra thời gian phải trả gốc hoặc lãi. Những cá thể, tổ chức triển khai rơi vào nhóm nợ khó đòi, nợ quá hạn sẽ Open trên CIC – một Trung tâm thông tin tín dụng thanh toán thường trực Ngân hàng nhà nước Nước Ta. Khi đã bị liệt vào list này sẽ gặp phải nhiều khó khăn vất vả khi muốn liên tục vay vốn vào những lần sau, đặc biệt quan trọng là trong vòng 5 năm sau đó sẽ không được vay tại ngân hàng nhà nước hoặc những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán trên thị trường .

Nguyên nhân phát sinh nợ xấu

Có rất nhiều nguyên nhân dẫn đến các cá nhân, tổ chức phát sinh nợ xấu, cụ thể như sau:

• Người vay quên không trả nợ dẫn tới tình trạng thanh toán chậm cả gốc và lãi
• Người đi vay không đủ khả năng trả nợ khi đến thời hạn thanh toán do không kiểm soát tốt số tiền hoặc nguồn vốn vay sử dụng không hợp lý
• Người đi vay không để tâm đến thời hạn phải thanh toán, coi nhẹ việc trả chậm các khoản phí phạt
• Người đi vay không thanh toán hoặc thanh toán thiếu các khoản phí
• Sử dụng thẻ tín dụng vượt mức thấu chi, không đủ tiền trả nợ trong gian quy định
• Người đi vay mất khả năng thanh toán
• …

Phân loại nhóm nợ xấu trên hệ thống CIC

Hiện nay, trên mạng lưới hệ thống CIC nợ được chia thành 5 nhóm với đặc thù đơn cử như sau :
Nhóm 1 : Nợ đủ tiêu chuẩn
Đây là những khoản nợ mà người đi vay có đủ năng lực giao dịch thanh toán cả gốc và lãi trong thời hạn lao lý. Đồng thời, khoản nợ thuộc nhóm 1 này còn là nợ quá hạn với thời hạn dưới 10 ngày và phải trả tiền lãi quá hạn là 150 % .
Nhóm 2 : Nợ cần chú ý quan tâm
Các khoản nợ thuộc nhóm 2 là những khoản được cơ cấu tổ chức lại thời hạn trả nợ trong lần tiên phong hoặc khoản nợ quá hạn từ 10 – 30 ngày theo hợp đồng đã ký kết .

Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn

Đây là những khoản nợ quá hạn giao dịch thanh toán, chưa trả hoặc chưa trả đủ từ 30 – 90 ngày. Nợ nhóm 3 còn gồm có những khoản nợ được cơ cấu tổ chức lại thời hạn trả nợ lần đầu nhưng vẫn trả chậm hoặc không trả dưới 30 ngày và những khoản nợ được miễn trả lãi, giảm lãi so với người vay không có năng lực chi trả .
Nhóm 4 : Nợ hoài nghi mất vốn
Người vay quá hạn trả nợ từ 90 – 180 ngày, khoản nợ được cơ cấu tổ chức thời hạn trả nợ lần đầu nhưng vẫn trả chậm hoặc không trả từ 30 – 90 ngày và những khoản nợ được cơ cấu tổ chức lại thời hạn trả nợ lần 2 thuộc nhóm nợ 4 .
Nhóm 5 : Nợ có năng lực mất vốn
Những cá thể, tổ chức triển khai có khoản nợ quá hạn trên 180 ngày hoặc khoản nợ được cơ cấu tổ chức lại thời hạn trả lần đầu nhưng sau 90 ngày vẫn chưa thanh toán giao dịch sẽ được liệt kê vào nợ xấu nhóm 5. Không chỉ vậy, nhóm 5 còn gồm có cả những khoản nợ đã được cơ cấu tổ chức thời hạn trả nợ lần 2 nhưng vẫn quá hạn trả nợ và những khoản được cơ cấu tổ chức lại thời hạn trả nợ từ lần thứ 3 trở lên .

Điều gì xảy ra khi vào danh sách nợ xấu của ngân hàng

Khi các cá nhân, tổ chức bị nợ xấu thì việc vay vốn ngân hàng phụ thuộc rất nhiều vào năng lực, uy tín cũng như thực tế khách hàng đang thuộc nhóm nợ nào.

Nếu đang thuộc nợ nhóm 1 và 2, khi có nhu yếu và muốn liên tục vay vốn tại những ngân hàng nhà nước hoặc tổ chức triển khai tín dụng thanh toán, người vay cần phải thanh toán giao dịch hết những khoản nợ trước đó. Không chỉ vậy, người mua còn phải chứng tỏ thu nhập, năng lực kinh tế tài chính, có gia tài bảo vệ hoặc người bảo lãnh để có năng lực trả nợ .
Còn nếu bạn đang thuộc nợ nhóm 3, 4 và 5 thì việc ĐK vay vốn tại bất kể ngân hàng nhà nước hoặc những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán uy tín trên thị trường lúc bấy giờ là không hề. Khách hàng khi có nhu yếu vay cần phải chờ tối thiểu từ 2 – 5 năm để điểm CIC quay trở lại thông thường hoặc xóa thông tin nợ xấu thì mới hoàn toàn có thể liên tục vay. Đồng thời, việc muốn vay vốn sau khi thuộc nhóm nợ 3, 4 và 5 còn tùy thuộc vào lao lý của mỗi ngân hàng nhà nước .

Trên đây là những thông tin nhằm giải đáp cho thắc của các bạn cũng như câu trả lời cho câu hỏi “Nợ xấu tiếng Anh là gì?”. Hy vọng rằng bài viết này sẽ hữu ích với bạn nhé.

Source: http://wp.ftn61.com
Category: Hỏi Đáp