Thẻ Tín Dụng Là Gì? Nên Mở Thẻ Tín Dụng Ngân Hàng Nào?

Thẻ tín dụng hay credit card hiện nay được sử dụng rất phổ biến và mang đến nhiều lợi ích cho khách hàng, người dùng. Khách hàng có thể dùng thẻ tín dụng để thanh toán hóa đơn, dịch vụ mà không cần sử dụng đến tiền mặt. Bài viết dưới đây, hãy cùng vaynhanhonline.com.vn tìm hiểu chi tiết thẻ tín dụng là gì, lợi ích khi sử dụng thẻ tín dụng và nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt nhất hiện nay.

Thẻ tín dụng là gì ?

Thẻ tín dụng ( Credit Card ) là loại thẻ mà chủ sở hữu thẻ hoàn toàn có thể dùng để thanh toán giao dịch những khoản phí dịch vụ, hóa đơn … trong khoanh vùng phạm vi hạn mức tín dụng đã được cấp theo thỏa thuận hợp tác giữa chủ thẻ và tổ chức triển khai tín dụng / ngân hàng nhà nước. Hiểu đơn thuần là ngân hàng nhà nước hay tổ chức triển khai tín dụng sẽ cho người dùng vay trước 1 khoản tiền để tiêu tốn, shopping rút tiền mặt … sau đó chủ thẻ sẽ giao dịch thanh toán lại cho ngân hàng nhà nước sau một thời hạn nhất định .
Về phần cứng thì thẻ tín dụng có hình dạng như những thẻ ATM khác, được làm bằng nhựa cứng chứa những thông tin quan trọng sau :

• Tên ngân hàng phát hành thẻ tín dụng
• Tên chủ thẻ
• Ngày hết hạn thẻ
• Mã số thẻ
• Mặt sau chứ thông tin mã CVV

LƯU Ý: Khi sử dụng thẻ tín dụng tuyệt đối không được làm lộ các thông tin trên thẻ nhất là mã số thẻ và CVV, để tránh các rủi ro mất tiền.

Hạn mức thẻ tín dụng là gì ?

Hạn mức của thẻ tín dụng là một khoản tiền nhất định được ngân hàng nhà nước cấp cho chủ thẻ và thường được quyết định hành động dựa vào tiềm lực kinh tế tài chính của người mở thẻ sau khi ngân hàng nhà nước tiếp đón và đánh giá và thẩm định hồ sơ .
Khi được cấp hạn mức thẻ tín dụng người mua hoàn toàn có thể tùy ý sử dụng số tiền này cho mục tiêu cá thể và giao dịch thanh toán lại cho ngân hàng nhà nước sau một thời hạn nhất định thường là trong 45 ngày để không bị tính lãi vay .

Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì ?

Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là số tiền tối thiểu mà chủ thẻ phải giao dịch thanh toán cho ngân hàng nhà nước khi đến hạn để tránh bị dính nợ xấu trên mạng lưới hệ thống CIC, số tiền tối thiểu thường được ngân hàng nhà nước lao lý là 5 % trên số tiền nợ. Ngoài số tiền tối thiểu thì chủ thẻ còn hoàn toàn có thể thanh toán giao dịch hàng loạt hoặc một phần số tiền nợ ( số tiền một phần phải lớn hơn số tiền tối thiểu mà ngân hàng nhà nước pháp luật ) để tránh bị tính lãi suất vay .

Lãi suất thẻ tín dụng là gì ?

Lãi suất thẻ tín dụng cũng tựa như như lãi tiền vay ngân hàng nhà nước. Mỗi ngân hàng nhà nước có một lãi suất vay thẻ tín dụng khác nhau và lãi suất vay sẽ được tính nếu khi tới hạn lao lý mà chủ thẻ vẫn chưa giao dịch thanh toán tiền nợ cho ngân hàng nhà nước .
Đa số lúc bấy giờ những ngân hàng nhà nước vận dụng mức lãi suất vay tín dụng là 0 % nếu người dùng thanh toán giao dịch lại tiền nợ trong vòng 45 ngày .

Cách sử dụng thẻ tín dụng để giao dịch thanh toán

Khi sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán giao dịch trực tuyến bạn cần phân phối những thông tin sau :

• Bước 1: Điền Họ & Tên chủ thẻ
• Bước 2: Điền mã số thẻ ở mặt trước
• Bước 3: Điền Ngày hết hạn thẻ
• Bước 4: Điền mã CVV ( mã bí mật đằng sau thẻ )
• Bước 5: Điền thêm thông tin địa chỉ nếu được yêu cầu
• Bước 6: Bấm thanh toán để hoàn tất giao dịch

Với những thanh toán giao dịch quẹt thẻ thì bạn chỉ cần đưa quẹt thẻ vào máy pos và bấm mã Pin để hoàn tất .

Phân loại thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng thường được cung ứng đến người mua gồm 1 số ít loại với những công dụng sử dụng phổ cập như :

• Thẻ tín dụng trong nước là gì ? :Là loại thẻ được dùng để thanh toán giao dịch, sử dụng ở trong nước. Khách hàng hoàn toàn có thể thực thi những thanh toán giao dịch, giao dịch thanh toán trong khoanh vùng phạm vi của 1 vương quốc đơn cử .
• Thẻ tín dụng quốc tế là gì ? : Là loại thẻ mà người mua hoàn toàn có thể sử dụng để thanh toán giao dịch, tiêu tốn ở bất kể vương quốc nào trên quốc tế. Khoản tiêu tốn phải nằm trong hạn mức được cho phép của thẻ tín dụng .
• Thẻ tín dụng tích điểm là gì ? : Là loại thẻ được cho phép người sử dụng tích điểm sau mỗi lần giao dịch thanh toán qua thẻ tín dụng. Điểm thu được hoàn toàn có thể quy đổi thành quà khuyến mãi hoặc những chương trình khuyễn mãi thêm mê hoặc
• Thẻ tín dụng hoàn tiền là gì ? : Là loại thẻ mà sau khi thanh toán giao dịch, người mua sẽ được hoàn trả một khoản tiền nhất định cho những thanh toán giao dịch đã thực thi .
• Thẻ tín dụng dùng để rút tiền là gì ? : Như tên gọi, loại thẻ tín dụng này chuyên dùng để rút tiền mặt và khi rút tiền không bị tính phí .
• Thẻ tín dụng tích dặm là gì ? : Đây là loại thẻ thường được dùng cho những người mua liên tục đi máy bay. Khách hàng sẽ được tích dặm, số dặm tích được hoàn toàn có thể dùng để đổi những dịch vụ của hãng hàng không cùng nhiều tặng thêm mê hoặc khác .

Lợi ích nhận được khi sử dụng thẻ tín dụng là gì ?

Khi dùng thẻ tín dụng, người mua sẽ nhận được khá nhiều những quyền lợi khác nhau trong quy trình sử dụng. Một vài quyền lợi điển hình nổi bật của thẻ tín dụng hoàn toàn có thể kể đến như :

• Khách hàng hoàn toàn có thể shopping và giao dịch thanh toán bất kỳ đâu có gật đầu thẻ tín dụng như mua hàng trực tuyến tiện nghi trên những sàn TMĐT, thanh toán giao dịch khách sạn, vé máy bay, thanh toán giao dịch hóa đơn …
• Rút được tiền mặt về sử dụng khi có nhu cầu
• Được nhận nhiều chương trình khuyến mại, khuyễn mãi thêm mê hoặc ngân hàng nhà nước dành cho người sở hữu thẻ tín dụng
• So với những người mua thông thường, chủ sở hữu thẻ tín dụng có thời cơ sử dụng những dịch vụ vui chơi, shopping với giá thấp và nhiều khuyến mại
• Tham gia chương trình mua hàng trả góp với 0% lãi suất
• Khi mua hàng trả góp hay vay tiền thông qua thẻ tín dụng cực kì đơn giản ko thẩm định rắc rối.

Nên Mở Thẻ Tín Dụng Ngân Hàng Nào Hiện Nay?

Đa số tất cả các ngân hàng lớn hiện nay đều cho phép tham gia mở thẻ tín dụng, tuy nhiên để lựa chọn một ngân hàng tốt mở thẻ tín dụng thì cần xét đến các yếu tố như: uy tín ngân hàng,tính bảo mật, hạn mức được cấp, mức lãi suất thẻ tín dụng, phí thường niên khi dùng thẻ, những ưu đãi cho chủ thẻ trong suốt thời gian sử dụng…

Dưới đây vaynhanhonline.com.vn giới thiệu đến bạn đọc các ngân hàng tốt nhất để tham gia mở thẻ tín dụng khi có nhu cầu:

TOP 1

Mở Thẻ Tín Dụng VIB

Ngân hàng Thương mại CP ( TMCP ) Quốc Tế Nước Ta, tên viết tắt Ngân hàng Quốc Tế ( VIB ), là một trong những ngân hàng nhà nước TMCP lớn nhất tại Nước Ta. Hiện VIB đang có những khuyễn mãi thêm vô cùng mê hoặc cho người tham gia mở thẻ tín dụng tại đây .

• Sở hữu thẻ tín dụng chỉ trong 30 phút
• Mở thẻ tín dụng Online không cần gặp mặt
• Mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập
• Hoàn 100% phí thường niên khi mở thẻ
• Miễn phí lãi suất 45 ngày
• Hoàn tiền lên đến 6% khi chi tiêu trực tuyến
• Trả góp 0% tại các trung tâm mua sắm lớn
• Và nhiều gói ưu đãi cực khủng khác dành cho khách hàng sử dụng Grab lên đến 45 triệu
• Tặng gói bảo hiểm 105 triệu
• Cơ hội tham gia quay số trúng Mercedes Benz & quà công nghệ

MỞ THẺ NGAY

TOP 2

Mở thẻ tín dụng Vietcombank

Ngân hàng Ngoại thương VCB với vị thế là một trong những ngân hàng nhà nước lớn nhất đang hoạt động giải trí tại Nước Ta luôn phát hành những tặng thêm dành cho người tham gia mở thẻ, đặc biệt quan trọng thẻ VCB Vietnam Airlines Platinum American với hạn mức lên đến 1 tỷ là sự tích hợp của VCB, Vietnam Airlines và American Express. Tuy nhiên loại thẻ này chỉ dành đối tượng người tiêu dùng người mua VIP của họ .

• Miễn lãi lên đến 45 ngày
• Liên kết đầy đủ các ví điện tử lớn
• Trả góp 0% với các đối tác liên kết Vietcombank
• Bảo mật với 3D Secure
• Hỗ trợ chuyên nghiệp 24/7

MỞ THẺ NGAY

TOP 3

Mở Thẻ Tín Dụng BIDV

Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV đang là top 5 ngân hàng nhà nước lớn nhất tại Nước Ta loại sản phẩm thẻ phong phú tương thích nhiều đối tượng người dùng từ tầm trung đến hạng sang như thẻ BIDV Visa Classic đến thẻ BIDV Visa Gold, Platinum .

• Miễn lãi 45 ngày
• Thanh toán ở bất cứ đâu chấp nhận thẻ tín dụng
• Công nghệ thẻ chip theo chuẩn EMV bảo mật tối ưu
• Quản lý tài chính chủ động và linh hoạt với Dịch vụ trích nợ tự động/ Thanh toán dư nợ qua Smart Banking và sao kê điện tử.
• Lãi suất giao động 9.99% – 18%
• Phí thường niên hàng năm 200.000 VNĐ

MỞ THẺ NGAY

Điều kiện và thủ tục mở thẻ tín dụng ( Credit Card ) là gì ?

Thẻ tín dụng không phải là loại thẻ dùng cho tất cả mọi người. Người muốn mở thẻ tín dụng tại ngân hàng cần phải đáp ứng đầy đủ một số các điều kiện cần thiết mới có thể đăng ký mở thẻ.

Một số điều kiện kèm theo cần có để mở thẻ tín dụng :

• Khách hàng cần có nguồn kinh tế tài chính không thay đổi : Nguồn thu nhập không thay đổi hàng tháng và được chuyển qua thông tin tài khoản ngân hàng nhà nước. Nếu lương được trả bằng tiền mặt thì phải có bảng lương và đóng dấu của đơn vị chức năng công tác làm việc .
• Có điểm tín dụng tốt : Người muốn mở thẻ tín dụng bắt buộc phải có điểm tín dụng tốt không có nợ xấu tại CIC .
• Khách hàng phải ở trong khu vực được tương hỗ mở thẻ tín dụng .
• Nếu là khách hàng tự kinh doanh phải có các loại giấy tờ chứng minh được khả năng kinh doanh như giấy thuê mặt bằng, quán có sở hữu máy móc thiết bị vật tư có giá trị, có hóa đơn đóng thuế định kỳ….
• Hoặc khách hàng có tham gia bảo hiểm hợp đồng trên 1 năm cũng đủ điều kiện mở thẻ.
• Khách hàng phải đủ 18 tuổi trở lên, người Việt hoặc người quốc tế hiện đang sinh sống và thao tác tại Nước Ta .

Thủ tục mở thẻ tín dụng :

Khi ĐK mở thẻ tín dụng, người mua cần chuẩn bị sẵn sàng những loại sách vở thiết yếu như :

• Chứng minh thu nhập bằng bảng sao kê lương
• Giấy nhu yếu phát hành thẻ tín dụng và hợp đồng sử dụng thẻ
• Giấy CMND / CCCD photo 2 mặt hoặc hộ chiếu photo

Những điều cần chú ý quan tâm khi làm và sử dụng thẻ tín dụng

Sử quyết định hành động mở thẻ tín dụng và sử dụng thẻ tín dụng để tiêu tốn, người mua nên quan tâm gì để hạn chế những rủi ro đáng tiếc không đáng có trong quy trình sử dụng thẻ .

Chú ý đến ngày sao kê / thanh toán giao dịch thẻ

Khi dùng thẻ tín dụng, người mua nên quan tâm đến ngày sao kê và hạn thanh toán giao dịch được ngân hàng nhà nước gửi về email. Bản sao kê những khoản tiêu tốn, giao dịch thanh toán sẽ giúp người dùng biết được thời hạn sau cuối để giao dịch thanh toán những khoản tiêu tốn đã dùng trong thẻ tín dụng .

Thông thường, thẻ tín dụng sẽ cho phép người dùng thanh toán bằng thẻ miễn phí lãi suất trong vòng 45 ngày. Sau 45 ngày, các ngân hàng sẽ bắt đầu áp lãi suất cho những khoản nợ quá hạn và chi phí trả chậm thẻ tín dụng. Lãi suất quá hạn và phí phạt trả chậm thường rất cao.

Vậy nên người mua khi sử dụng thẻ tín dụng, nên chú ý quan tâm đến thời hạn ngân hàng nhà nước gửi sao kê, hạn thanh toán giao dịch để trả trước khi bị phạt .

Tìm hiểu kỹ cách tính lãi suất vay thẻ tín dụng của ngân hàng nhà nước mở thẻ

Khi mở thẻ tín dụng, người mua cũng nên khám phá kỹ cách tính lãi suất vay thẻ tín dụng của ngân hàng nhà nước mở thẻ. Việc tìm hiểu và khám phá kỹ những thông tin lãi suất vay thẻ sẽ giúp người mua lường trước được số lãi phải trả khi thanh toán giao dịch trễ hạn .
Tuy nhiên, tốt nhất khi dùng thẻ tín dụng, người mua nên thanh toán giao dịch trước thời hạn để tránh lãi suất vay và phí phạt chậm .

Bảo mật những thông tin của thẻ

Đối với thẻ tín dụng nói riêng và toàn bộ những loại thẻ ngân hàng nhà nước nói chung. Khách hàng cần tuyệt đối giữ bảo mật thông tin thông tin thông tin tài khoản. Không giao mã số thẻ, mã CVV, ngày hết hạn thẻ … cho bất kể ai .
Khi làm mất thẻ, phải lập tức thông tin với ngân hàng nhà nước để triển khai khóa thẻ lại. Trong những thanh toán giao dịch với thanh toán giao dịch viên, người mua cũng nên quan tâm tránh để bị chụp lại thông tin của thẻ tín dụng .

Không mở nhiều thẻ tín dụng

Khách hàng không nên mở nhiều thẻ tín dụng bởi sẽ rất khó để quản trị được những khoản tiêu tốn, từ đó hoàn toàn có thể gây mất cân đối nguồn kinh tế tài chính. Khi không đủ tiềm lực kinh tế tài chính để thanh toán giao dịch nợ đúng hạn, người mua sẽ phải chịu khoản lãi suất vay và phí chậm thẻ tín dụng khá cao .
Ngoài ra, khi mở nhiều Credit Card / thẻ tín dụng, người mua cũng sẽ phải tốn một khoản ngân sách thường niên khá nhiều mỗi năm .

Khi nào không nên sử dụng thẻ tín dụng?

• Không nên dùng thẻ tín dụng rút tiền mặt vì lãi suất, phí sẽ rất cao
• Không mở thẻ tín dụng để xây nhà cửa, kinh doanh vì nó rủi ro phát sinh lãi suất nếu bạn không trả kịp thời
• Không quẹt thẻ tín dụng bừa bãi mất kiểm soát chi tiêu

Một vài câu hỏi thường gặp khi dùng thẻ tín dụng

Khi khám phá để mở thẻ, sử dụng thẻ tín dụng. Khách hàng thường đặt ra khá nhiều câu hỏi tương quan đến việc sử dụng thẻ tín dụng để giao dịch thanh toán hóa đơn, ngân sách. Dưới đây là 1 số ít câu hỏi phổ cập thường gặp :

Khi không giao dịch thanh toán hay giao dịch thanh toán chậm thẻ tín dụng sẽ thế nào ?

Khi người mua không có đủ năng lực để chi trả cho những khoản nợ đã giao dịch thanh toán bằng thẻ tín dụng đúng hạn. Chủ sở hữu thẻ sẽ bị ngân hàng nhà nước nhắc nhở, khoản nợ cũng mở màn bị tính lãi suất vay từ sau thời hạn ở đầu cuối để thanh toán giao dịch .
Khi người mua liên tục không thanh toán giao dịch khoản nợ thẻ tín dụng cho ngân hàng nhà nước trong khoảng chừng thời hạn tiếp theo. tin tức và thông tin tài khoản của người mua sẽ bị đưa vào list nợ xấu của CIC. Việc thông tin bị đưa vào list nợ xấu sẽ làm tác động ảnh hưởng đến những thanh toán giao dịch vay vốn, đáo hạn thẻ tín dụng với ngân hàng nhà nước trong tương lai .

Sử dụng thẻ tín dụng hoàn toàn có thể rút tiền mặt được không ?

Một câu hỏi thường được người sử dụng đặt ra là hoàn toàn có thể sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền được hay không ?
Khách hàng hoàn toàn có thể dùng thẻ tín dụng để rút tiền mặt. Tuy nhiên số tiền rút ra sẽ bị tính lãi suất vay kể từ thời gian rút đến thời gian người mua thanh toán giao dịch. Lãi suất khi rút tiền mặt phẳng thẻ tín dụng khá cao và mỗi ngân hàng nhà nước sẽ có một mức lãi suất vay khác nhau .

Thẻ tín dụng dùng được ở đâu ?

Thẻ tín dụng hoàn toàn có thể dùng để dùng để thanh toán giao dịch những hóa đơn, dịch vụ trong nước. Khi đến những vương quốc khác, người mua cũng hoàn toàn có thể sử dụng thẻ tín dụng quốc tế để giao dịch thanh toán, lúc này hóa đơn, dịch vụ sẽ được tính bằng đơn vị chức năng tiền tệ của nước người mua đang ở .

Sinh viên có được mở thẻ tín dụng không ?

Đối với sinh viên khi có thu nhập ổn định, chứng minh được nguồn thu nhập hàng tháng, là người Việt Nam/Nước ngoài đang sinh sống, làm việc tại Việt Nam thì có thể đăng ký mở thẻ tín dụng tại ngân hàng.

Dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng là gì?

Dịch Vụ Thương Mại đáo hạn thẻ tín dụng nghĩa là bên dịch vụ cho bạn vay một khoản tiền để trả nợ thẻ tín dụng cho ngân hàng nhà nước khi đến hạn để tránh việc bạn bị ngân hàng nhà nước nhìn nhận nợ xấu trên mạng lưới hệ thống CIC. Sau khi đáo hạn ngân hàng nhà nước sẽ cấp lại cho bạn một khoản tín dụng mới và bên dịch vụ sẽ quẹt thẻ để lấy lại số tiền đã cho bạn vay .

Lưu ý: Đáo hạn thẻ tín dụng không phải là một dịch vụ hợp lệ được các ngân hàng khuyến khích sử dụng, do đó bạn cần lưu ý khi sử dụng tránh mất tiền.

Trên đây là một số thông tin chi tiết về thẻ tín dụng là gì (thẻ Credit Card là gì) cùng với những thông tin cơ bản về thẻ tín dụng cũng như giới thiệu các ngân hàng tốt mà bạn có thể tham gia mở thẻ tín dụng. Hy vọng bài viết của vaynhanhonline hữu ích với bạn đọc.

Source: http://wp.ftn61.com
Category: Hỏi Đáp